Desenrola Brasil: como funciona a negociação de dívidas
Responda algumas perguntas para ter uma ideia se sua dívida provavelmente se encaixa nas regras gerais do programa federal de renegociação de dívidas.
Responda as perguntas abaixo para ter uma ideia se sua dívida provavelmente se encaixa nas regras gerais do programa.
Sua renda familiar é de até 5 salários-mínimos (R$ 8.105)?
A dívida é de cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal (CDC)?
A dívida está em atraso há mais de 90 dias e há menos de 2 anos?
A dívida foi contratada até 31/01/2026?
Responda todas as perguntas para ver o resultado.
Este site não é o governo federal nem nenhuma instituição financeira, não negocia dívidas e não coleta dados pessoais. O desconto exato é negociado banco a banco dentro da faixa do programa - não existe uma fórmula pública para calcular o valor exato, por isso esta página não simula um desconto. A fase atual do programa vale até 14/09/2026 - confirme se ainda está em vigor e negocie direto no aplicativo do seu banco ou em gov.br/desenrola antes de tomar qualquer decisão.
O que é o Desenrola Brasil
O Desenrola Brasil é um programa do governo federal que incentiva bancos e outras instituições financeiras a oferecer condições especiais de renegociação para quem está com dívidas em atraso - descontos maiores e prazos mais longos do que os negociados fora do programa.
Quem pode participar
O programa é voltado para pessoas com renda familiar de até 5 salários-mínimos (cerca de R$ 8.105), com dívidas em atraso há pelo menos 90 dias e no máximo 2 anos.
Quais dívidas entram no programa
Entram dívidas de Cartão de crédito, Cheque especial (limite de conta), Crédito pessoal (CDC) contratadas até 31/01/2026. O desconto pode chegar a 90% do valor da dívida, com prazo de pagamento de até 4 anos.
Como usar o FGTS para ajudar a pagar
Quem participa do programa pode usar até 20% do saldo do FGTS (ou até R$ 1.000, o que for maior) como entrada ou abatimento na negociação - o saque é opcional e feito direto no aplicativo do FGTS durante a negociação.
Como negociar
- Acesse o aplicativo ou site do seu banco, ou o portal gov.br/desenrola, para ver as dívidas elegíveis.
- Compare as condições oferecidas (desconto, prazo, valor da parcela) antes de aceitar.
- Confirme a negociação dentro do prazo da fase vigente do programa.
Dívidas até R$ 100: o que muda
Dívidas de até R$ 100 são removidas automaticamente dos cadastros de inadimplentes pelas instituições participantes, sem precisar negociar.
Resumo das regras do programa
| Renda familiar limite | 5 salários-mínimos (R$ 8.105) |
| Desconto máximo | Até 90% |
| Prazo de pagamento | Até 4 anos |
| Dívidas elegíveis | Cartão de crédito, Cheque especial (limite de conta), Crédito pessoal (CDC) |
| Atraso exigido | Entre 90 dias e 2 anos |
| Fase atual válida até | 14/09/2026 |
| Instituições aderentes | Caixa, Itaú, Santander, Nubank, Banco do Brasil |
Conteúdo revisado em julho de 2026. Veja também como calculamos essa simulação.