Como funciona o cálculo de juros num financiamento (Tabela Price explicada)

A maioria dos empréstimos e financiamentos com parcelas fixas no Brasil usa a Tabela Price, também chamada de sistema francês de amortização. A característica que dá nome ao sistema é justamente essa: a parcela é a mesma do primeiro ao último mês, mesmo com o saldo devedor caindo ao longo do tempo.

Por que a parcela não muda, mas a composição sim

Cada parcela é dividida em duas partes: juros, calculados sobre o saldo devedor daquele mês, e amortização, que reduz o saldo devedor. No início do contrato, o saldo devedor é alto, então a maior parte da parcela é juros. Conforme o saldo cai mês a mês, a parte de juros diminui e a parte de amortização cresce - mas a soma das duas continua igual, porque é assim que a fórmula é montada.

O que isso significa na prática

Quitar um financiamento pela Tabela Price antes do prazo final reduz proporcionalmente mais juros futuros no começo do contrato do que no final, porque é quando o saldo devedor (e portanto os juros sobre ele) ainda está alto. É por isso que amortizar parcelas antecipadamente costuma ter mais impacto quando feito cedo no contrato.

Onde a Tabela Price é usada neste site

Todas as modalidades com dado oficial do Banco Central e parcela fixa - crédito pessoal, consignado, financiamento de veículo, financiamento imobiliário, cartão de crédito, capital de giro, conta garantida, cheque especial PJ e desconto de duplicatas - usam a Tabela Price nas simulações. Outras modalidades, como hot money (juros simples) e carta fiança (taxa de serviço, sem juros), seguem lógicas diferentes porque não são empréstimos parcelados. Veja o detalhamento completo em como calculamos as simulações.