Hot money: o que é e quando faz sentido pra empresa

Hot money é uma linha de crédito empresarial de curtíssimo prazo, geralmente de poucos dias até algumas semanas, pensada pra cobrir uma necessidade pontual de caixa - por exemplo, um atraso no recebimento de um cliente que aperta o caixa por poucos dias. Diferente das outras linhas PJ, não é parcelado: o valor inteiro, principal mais juros, é pago de uma vez só no vencimento.

Como o custo é calculado

Por ser um produto de prazo tão curto, o hot money usa juros simples pro-rata pelos dias corridos do contrato, não juros compostos nem Tabela Price. Isso significa que o custo cresce de forma linear com o número de dias - dobrar o prazo dobra aproximadamente o custo, ao contrário de um empréstimo parcelado tradicional.

Quando faz sentido

Hot money costuma ser mais barato que outras linhas PJ quando o prazo é realmente curto, porque a taxa é aplicada só sobre os dias efetivamente usados. Pra uma necessidade de poucos dias, o custo total pode sair menor que contratar um capital de giro com prazo mínimo de meses, mesmo que a taxa mensal do hot money pareça mais alta à primeira vista.

Quando não é a melhor opção

Pra uma necessidade de caixa que se estende por vários meses, ou que se repete com frequência, o hot money tende a sair mais caro que uma linha parcelada como o capital de giro, justamente porque o custo cresce de forma linear com o tempo, sem o alívio de uma taxa efetiva menor pra prazos mais longos. Vale simular as duas opções pelo prazo real da necessidade antes de escolher.