Antecipar o saque-aniversário do FGTS: vale a pena?

Quem optou pelo saque-aniversário do FGTS recebe uma parcela do saldo por ano, no mês do aniversário, em vez de poder sacar o fundo inteiro em caso de demissão sem justa causa. A antecipação permite trocar essas parcelas futuras por um valor à vista hoje, pago por uma instituição financeira, que passa a receber diretamente da Caixa as parcelas dos próximos anos.

Como o valor é calculado

A instituição aplica uma taxa de juros compostos sobre cada parcela futura, descontando-a pro valor presente - quanto mais distante a parcela no tempo, maior o desconto aplicado sobre ela. Por isso o valor total antecipado é sempre menor que a soma nominal das parcelas futuras: a diferença é o custo de receber esse dinheiro adiantado em vez de esperar cada aniversário.

Quando costuma fazer sentido

Antecipar costuma valer a pena quando o dinheiro resolve algo mais urgente ou mais caro do que o desconto embutido na operação - por exemplo, quitar uma dívida no rotativo do cartão, cuja taxa costuma ser bem mais alta que a taxa de desconto da antecipação do FGTS. Faz menos sentido quando não existe uma necessidade imediata: nesse caso, esperar o saque-aniversário normal, sem desconto nenhum, tende a ser mais vantajoso.

O que também vale considerar

Optar pelo saque-aniversário (com ou sem antecipação) significa abrir mão do saque integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa - você continua recebendo a multa rescisória de 40%, mas não o saldo do fundo de uma vez. É uma troca que vale pensar independentemente da antecipação, antes mesmo de decidir se vai antecipar parcelas ou não.

Simule o valor disponível pra antecipação na calculadora de antecipação do FGTS e compare com o custo de outras formas de crédito antes de decidir.