Simulador de financiamento imobiliário - Taxas de mercado (SFI)
Simule a parcela do financiamento do seu imóvel usando taxas de mercado reportadas ao Banco Central do Brasil. Taxas referentes a julho de 2026 - Pós-fixado (TR).
Taxa pré-preenchida com a média das instituições financeiras reportada ao Banco Central no período mais recente. A taxa que você vai conseguir depende do seu perfil de crédito - ajuste o campo acima para simular outros cenários.
Parcela mensal
R$ 2.948,01
IOF estimado
Isento
Total de juros
R$ 761.282,10
Total pago ao final
R$ 1.061.282,10
Financiamento imobiliário residencial contratado por pessoa física é isento de IOF (Sistema Financeiro da Habitação/Sistema de Financiamento Imobiliário).
Taxas médias por instituição
Média geral do mercado no período: 0.95% ao mês (12.01% ao ano). Valores de parcela e total abaixo usam o valor e o prazo preenchidos acima.
| 1 | BANCO BARI S.A. 00556603 | 0.69% | 8.59% | 2.260,13 | 813.646,81 | 513.646,81 |
| 2 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. 92702067 | 0.75% | 9.37% | 2.413,87 | 868.992,43 | 568.992,43 |
| 3 | BCO BANESTES S.A. 28127603 | 0.85% | 10.74% | 2.677,16 | 963.777,48 | 663.777,48 |
| 4 | BANCO SICOOB S.A. 02038232 | 0.86% | 10.84% | 2.703,93 | 973.413,94 | 673.413,94 |
| 5 | BCO DO EST. DE SE S.A. 13009717 | 0.87% | 10.97% | 2.730,77 | 983.077,05 | 683.077,05 |
| 6 | BANCO COOPERATIVO SICREDI 01181521 | 0.88% | 11.13% | 2.757,68 | 992.766,30 | 692.766,30 |
| 7 | ITAÚ UNIBANCO S.A. 60701190 | 0.95% | 12.01% | 2.948,01 | 1.061.282,10 | 761.282,10 |
| 8 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL 00360305 | 0.96% | 12.12% | 2.975,45 | 1.071.163,11 | 771.163,11 |
| 9 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 90400888 | 0.97% | 12.29% | 3.002,96 | 1.081.066,01 | 781.066,01 |
| 10 | BCO BRADESCO S.A. 60746948 | 0.97% | 12.29% | 3.002,96 | 1.081.066,01 | 781.066,01 |
| 11 | BANCO INTER 00416968 | 0.99% | 12.50% | 3.058,15 | 1.100.935,69 | 800.935,69 |
| 12 | BCO DO BRASIL S.A. 00000000 | 1.13% | 14.42% | 3.450,40 | 1.242.145,52 | 942.145,52 |
| 13 | BCO DO EST. DO PA S.A. 04913711 | 1.45% | 18.91% | 4.374,56 | 1.574.840,94 | 1.274.840,94 |
Fonte: Portal de Dados Abertos do Banco Central do Brasil. As taxas já incluem os encargos médios da operação, ponderados pelo valor contratado em cada instituição. Taxas referentes a julho de 2026 - Pós-fixado (TR).
Este site não é uma instituição financeira, não oferece crédito e não coleta dados pessoais. Os valores simulados são estimativas baseadas em médias de mercado publicadas pelo Banco Central - não são uma oferta e não substituem a proposta formal de uma instituição financeira, que deve incluir o Custo Efetivo Total (CET) real da operação. Esta simulação usa a Tabela Price (parcelas fixas); muitos contratos imobiliários usam o Sistema de Amortização Constante (SAC), que tem parcelas decrescentes e CET final diferente - confirme qual sistema consta na sua proposta.
Taxas reguladas (SFH) x taxas de mercado (SFI)
O Sistema Financeiro da Habitação (SFH) financia imóveis até um teto de valor definido pelo Conselho Monetário Nacional, permite o uso do saldo do FGTS e tem taxas de juros limitadas por regulação - por isso costuma ter as menores taxas do mercado. Acima desse teto de valor, ou fora das regras do SFH, o financiamento passa a ser feito pelo Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), com taxas de mercado livremente pactuadas entre banco e cliente, normalmente mais altas.
O que muda entre prefixado, TR e IPCA
No prefixado, a taxa de juros é fixa do início ao fim do contrato - previsível, mas geralmente com a taxa nominal mais alta para compensar o banco pelo risco de inflação futura. No pós-fixado referenciado em TR, a parcela é corrigida pela Taxa Referencial, historicamente próxima de zero nos últimos anos. No pós-fixado referenciado em IPCA, o saldo devedor é corrigido pela inflação oficial - a parcela tende a subir com o tempo, mas a taxa de juros contratada costuma ser menor.
Price x SAC
Esta simulação usa a Tabela Price, com parcelas fixas do início ao fim. Mas boa parte dos contratos de financiamento imobiliário no Brasil usa o SAC (Sistema de Amortização Constante), em que a amortização é fixa e os juros diminuem a cada parcela - a parcela começa mais alta e vai caindo ao longo do contrato, e o total pago em juros costuma ser menor que no Price. Sempre confirme com o banco qual sistema de amortização está na sua proposta antes de comparar valores.
Sobre o IOF
Diferente da maioria das operações de crédito, o financiamento imobiliário residencial contratado por pessoa física pelo SFH ou SFI é isento de IOF - por isso a simulação acima não mostra esse imposto. A isenção não vale se o financiamento for de um imóvel comercial ou contratado por pessoa jurídica: nesses casos, o IOF é cobrado normalmente sobre a operação.
Dicas antes de contratar
- Verifique se seu imóvel e sua renda se enquadram no teto do SFH antes de assumir que só o SFI está disponível - as taxas reguladas costumam compensar bastante.
- Considere usar o saldo do FGTS para reduzir o valor financiado ou amortizar parcelas, quando elegível.
- Compare o CET entre bancos diferentes e entre indexadores - um IPCA com taxa nominal menor pode custar mais no total se a inflação acumulada for alta ao longo do contrato.
- Lembre que o financiamento imobiliário costuma incluir seguros obrigatórios (MIP e DFI), que entram no CET e no valor da parcela.
Conteúdo revisado em julho de 2026. Veja também como calculamos essas simulações.